{"id":17022,"date":"2021-06-01T16:09:24","date_gmt":"2021-06-01T14:09:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/?p=17022"},"modified":"2021-06-01T16:09:24","modified_gmt":"2021-06-01T14:09:24","slug":"rsa2021-detecting-money-mules","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/17022\/","title":{"rendered":"Venir \u00e0 bout des mules financi\u00e8res"},"content":{"rendered":"<p>Dans n\u2019importe quel stratag\u00e8me de fraude, les criminels doivent transf\u00e9rer les fonds vers des comptes l\u00e9gitimes ou bien les encaisser. Il s\u2019agit du <a href=\"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/money-laundering-schemes\/15733\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">blanchiment d\u2019argent<\/a>. Afin de couvrir leurs traces, ils transf\u00e8rent d\u2019abord les fonds aux <a href=\"https:\/\/encyclopedia.kaspersky.com\/glossary\/money-mule\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mules<\/a> financi\u00e8res puis autre part. Lors de la <a href=\"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/tag\/rsac\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">RSA Conference 2021<\/a>, les repr\u00e9sentants des plus grands organismes financiers des \u00c9tats-Unis et de l\u2019Australie ont organis\u00e9 un <a href=\"https:\/\/www.rsaconference.com\/usa\/agenda\/session\/pinata-time-why-we-should-all-start-bashing-mules\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">d\u00e9bat<\/a> sur les mules financi\u00e8res et l\u2019\u00e9volution du contexte, en estimant que la lutte contre le blanchiment d\u2019argent est la priorit\u00e9 absolue pour le secteur financier.<\/p>\n<h2>Nouveau comportement des mules suite \u00e0 la pand\u00e9mie<\/h2>\n<p>Autrefois, les auteurs de ces manigances frauduleuses avaient tendance \u00e0 utiliser les comptes bancaires de vrais clients pour le blanchiment d\u2019argent. Les escrocs y acc\u00e9daient de trois fa\u00e7ons\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>En prenant le contr\u00f4le des comptes l\u00e9gitimes de clients innocents gr\u00e2ce \u00e0 une attaque d\u2019hame\u00e7onnage ou un malware financier\u00a0;<\/li>\n<li>En amadouant les victimes avec une histoire larmoyante, par exemple avec un besoin d\u2019argent urgent pour un traitement m\u00e9dical que l\u2019escroc ne peut pas r\u00e9gler avec son compte \u00e0 cause d\u2019impay\u00e9s\u00a0;<\/li>\n<li>En recrutant en ligne.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour le dernier cas, les mules \u00e9taient complices et avaient droit \u00e0 une part des b\u00e9n\u00e9fices.<\/p>\n<p>De nos jours, les cybercriminels utilisent environ 90 % de leurs comptes pour le blanchiment d\u2019argent, un pourcentage \u00e0 la hausse.<\/p>\n<p>Ces deux derni\u00e8res ann\u00e9es, nous avons \u00e9galement remarqu\u00e9 un nombre important de fuites de donn\u00e9es personnelles. Les <a href=\"https:\/\/securelist.com\/dox-steal-reveal\/99590\/#dannye-dostupnye-v-darknete-chto-pochem\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">donn\u00e9es disponibles sur le Dark Web<\/a>, \u00e0 la fois vaste et accessible, sont suffisantes pour ouvrir un compte bancaire. Ainsi, utiliser les informations personnelles d\u2019un citoyen innocent afin de transf\u00e9rer ne serait-ce qu\u2019une petite somme d\u2019argent peut \u00eatre \u00e9conomiquement justifiable.<\/p>\n<p>De plus, \u00e0 cause de la pand\u00e9mie de la COVID-19, de nombreuses entreprises du monde entier ont subi de grands d\u00e9g\u00e2ts et certaines ont m\u00eame d\u00fb arr\u00eater leur activit\u00e9. Diff\u00e9rents pays tentent de les aider en octroyant des subventions \u00e0 la fois aux entreprises, aux auto-entrepreneurs et aux particuliers. Un grand nombre de banques a facilit\u00e9 leur processus afin de pouvoir octroyer des pr\u00eats d\u2019urgence \u00e0 ceux dans le besoin. Certaines d\u2019entre elles ont simplifi\u00e9 l\u2019obtention d\u2019un <a href=\"https:\/\/arca.com\/resources\/blog\/what-is-provisional-credit\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">cr\u00e9dit provisoire<\/a>,\u00a0ce qui a eu pour cons\u00e9quences d\u2019accro\u00eetre le nombre de mules financi\u00e8res.<\/p>\n<h2>La raison pour laquelle vous ne voulez pas de mules financi\u00e8res<\/h2>\n<p>Certaines banques ne font pas particuli\u00e8rement attention aux flux de tr\u00e9sorerie entrants, notamment si le montant n\u2019est pas tr\u00e8s haut. En g\u00e9n\u00e9ral, les services de s\u00e9curit\u00e9 bancaires ont tendance \u00e0 se concentrer sur la protection des clients et \u00e0 identifier les tentatives d\u2019acc\u00e8s aux comptes. De plus, une mule financi\u00e8re professionnelle qui ouvre un compte en utilisant les documents de quelqu\u2019un d\u2019autre ressemble \u00e0 un client normal qui re\u00e7oit juste de l\u2019argent.<\/p>\n<p>M\u00eame si les mules ne nuisent pas aux banques directement, ce ne sont pas de bons clients. D\u2019une part, elles ne restent pas longtemps et ne fournissent en g\u00e9n\u00e9ral pas de b\u00e9n\u00e9fices cons\u00e9quents \u00e0 la banque. C\u2019est d\u00e9j\u00e0 une bonne raison pour ne pas vouloir de mules financi\u00e8res. D\u2019autre part, si la banque est associ\u00e9e \u00e0 ce genre de personnes cela peut nuire \u00e0 sa r\u00e9putation. Aucune ne souhaite \u00eatre connue pour avoir \u00e9t\u00e9 complice et avoir encourag\u00e9 une telle activit\u00e9. Troisi\u00e8mement, \u00e0 un moment donn\u00e9, les enqu\u00eates sur les op\u00e9rations criminelles attirent irr\u00e9m\u00e9diablement l\u2019int\u00e9r\u00eat des forces de l\u2019ordre. Les commissions per\u00e7ues pour les transferts ne contrebalancent pas les cons\u00e9quences qui pourraient en d\u00e9coudre.<\/p>\n<h2>Comment identifier les mules financi\u00e8res<\/h2>\n<p>Les stratag\u00e8mes de blanchiment d\u2019argent tr\u00e8s \u00e9labor\u00e9s impliquent des techniques tout aussi complexes, comme par exemple l\u2019utilisation d\u2019outils d\u2019automatisation, de serveurs proxy, d\u2019outils d\u2019administration \u00e0 distance et du r\u00e9seau Tor dans le but de ne pas faire le lien entre les nouvelles m\u00e9thodes et celles utilis\u00e9es pr\u00e9c\u00e9demment pour le blanchiment d\u2019argent et la fraude. Vous devez avoir recours \u00e0 des outils sp\u00e9cialis\u00e9s pour lutter contre ce genre de m\u00e9thodes avanc\u00e9es et d\u00e9tecter \u00e0 temps les stratag\u00e8mes de blanchiment d\u2019argent via les diff\u00e9rents canaux.<\/p>\n<p>La solution Kaspersky Fraud Prevention fournit de telles fonctionnalit\u00e9s puisqu\u2019elle analyse les dispositifs utilis\u00e9s par les cybercriminels pour se connecter aux comptes bancaires des mules financi\u00e8res ainsi que leurs habitudes de connexion \u2013 et bien plus encore. Ceci vous permet de savoir si un client est li\u00e9 \u00e0 une activit\u00e9 ill\u00e9gale. Si vous voulez en savoir plus sur cette solution de s\u00e9curit\u00e9, vous pouvez visiter notre page Web <a href=\"https:\/\/www.kaspersky.fr\/enterprise-security\/fraud-prevention?icid=fr_kdailyplacehold_acq_ona_smm__onl_b2b_kasperskydaily_wpplaceholder_______\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Kaspersky Fraud Prevention<\/a>.<\/p>\n<input type=\"hidden\" class=\"category_for_banner\" value=\"kesb-top3\">\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lors de la RSA Conference 2021, les repr\u00e9sentants des organismes internationaux financiers ont abord\u00e9 la question de la lutte contre les mules financi\u00e8res et le blanchiment d\u2019argent.<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":17023,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[2112,3150],"tags":[1387,4006,42,609,4145,2078,4141,1100],"class_list":{"0":"post-17022","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-business","8":"category-enterprise","9":"tag-banques","10":"tag-blanchiment-dargent","11":"tag-fraude","12":"tag-kaspersky-fraud-prevention","13":"tag-mules-financieres","14":"tag-rsa-conference","15":"tag-rsa2021","16":"tag-rsac"},"hreflang":[{"hreflang":"fr","url":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/17022\/"},{"hreflang":"en-in","url":"https:\/\/www.kaspersky.co.in\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/22916\/"},{"hreflang":"en-ae","url":"https:\/\/me-en.kaspersky.com\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/18401\/"},{"hreflang":"en-us","url":"https:\/\/usa.kaspersky.com\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/24835\/"},{"hreflang":"en-gb","url":"https:\/\/www.kaspersky.co.uk\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/22828\/"},{"hreflang":"es-mx","url":"https:\/\/latam.kaspersky.com\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/22011\/"},{"hreflang":"es","url":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/25385\/"},{"hreflang":"it","url":"https:\/\/www.kaspersky.it\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/24797\/"},{"hreflang":"ru","url":"https:\/\/www.kaspersky.ru\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/30827\/"},{"hreflang":"tr","url":"https:\/\/www.kaspersky.com.tr\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/9688\/"},{"hreflang":"x-default","url":"https:\/\/www.kaspersky.com\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/40083\/"},{"hreflang":"pt-br","url":"https:\/\/www.kaspersky.com.br\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/17556\/"},{"hreflang":"pl","url":"https:\/\/plblog.kaspersky.com\/rsa2021-detecting-money-mules\/14864\/"},{"hreflang":"de","url":"https:\/\/www.kaspersky.de\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/26848\/"},{"hreflang":"ja","url":"https:\/\/blog.kaspersky.co.jp\/rsa2021-detecting-money-mules\/30852\/"},{"hreflang":"nl","url":"https:\/\/www.kaspersky.nl\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/27106\/"},{"hreflang":"ru-kz","url":"https:\/\/blog.kaspersky.kz\/rsa2021-detecting-money-mules\/23970\/"},{"hreflang":"en-au","url":"https:\/\/www.kaspersky.com.au\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/29293\/"},{"hreflang":"en-za","url":"https:\/\/www.kaspersky.co.za\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/29090\/"}],"acf":[],"banners":"","maintag":{"url":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/tag\/rsac\/","name":"RSAC"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17022","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=17022"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17022\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":17026,"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17022\/revisions\/17026"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/17023"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=17022"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=17022"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=17022"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}