C\u2019est une p\u00e9riode \u00e9trange pour les syst\u00e8mes de paiement mobile. Il y a des ann\u00e9es, on pensait que le monde serait, aujourd\u2019hui, d\u00e9j\u00e0 habitu\u00e9 aux paiements NFC (de l\u2019anglais, Near Field Communication). On imaginait d\u00e9j\u00e0 des clients utiliser cette technologie pour acheter leur caf\u00e9 \u00e0 emporter, gr\u00e2ce \u00e0 une micro carte situ\u00e9e dans leur smartphone qui d\u00e9duirait directement l\u2019argent de leur compte en banque.<\/p>\n
Maintenant, nous sommes presque en 2014 et avec tous les nouveaux iPhones qui ne r\u00e9ussissent pas \u00e0 confirmer les rumeurs portant sur la technologie NFC, les critiques n\u2019ont pas perdu de temps pour lui dire adieu.<\/p>\n
Cependant, une r\u00e9cente \u00e9tude de la r\u00e9serve f\u00e9d\u00e9rale<\/a> des \u00c9tats-Unis affirme que 22% des utilisateurs de t\u00e9l\u00e9phones mobiles ont d\u00e9j\u00e0 utilis\u00e9 leur t\u00e9l\u00e9phone pour r\u00e9aliser des op\u00e9rations bancaires.<\/p>\n Mais m\u00eame avec la prolif\u00e9ration des applications mobiles de paiement comme PayPal, Square et LevelUp, seul un faible 15% des utilisateurs de smartphones utilisent leur appareil pour acheter r\u00e9guli\u00e8rement des biens et des services, nous sommes donc bien loin de la domination des paiements mobiles.<\/p>\n Un groupe de PDG et de directeurs de syst\u00e8mes bancaires mobiles s\u2019est r\u00e9uni la semaine derni\u00e8re \u00e0 San Francisco, l\u2019une des villes les plus technologiques au monde, pour conduire un d\u00e9bat sur tout ce qui touche au monde mobile afin de mieux comprendre ce ph\u00e9nom\u00e8ne. Dans une discussion au Forum international du MEF ce vendredi, les participants ont d\u00e9crit les d\u00e9fis qu\u2019ils ont rencontr\u00e9s, d\u00e9battu sur la monnaie \u00e9lectronique et le niveau de suret\u00e9 de celle-ci, et se sont demand\u00e9s ce qu\u2019il se passe au sein de l\u2019industrie.<\/p>\n Darren Foulds, le directeur du syst\u00e8me bancaire mobile de Barclays, a soulign\u00e9 d\u00e8s le d\u00e9but du d\u00e9bat \u00e0 quel point les paiements mobiles sont devenus omnipr\u00e9sents : il les a compar\u00e9s au ph\u00e9nom\u00e8ne des SMS. Barclays, l\u2019une des plus grande banque au monde, a fait les gros titres l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re, quand elle a sorti une application mobile bancaire appel\u00e9e Pingit qui a un objectif similaire : laisser les utilisateurs s\u2019envoyer et transf\u00e9rer de l\u2019argent entre num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone, comme on envoie un SMS.<\/p>\n L\u2019adoption de la technologie a n\u00e9anmoins ses avantages et ses inconv\u00e9nients et c\u2019est ce qui se passe au Royaume-Uni. Les utilisateurs de t\u00e9l\u00e9phones mobiles am\u00e9ricains, eux, ont \u00e9t\u00e9 moins r\u00e9ceptifs \u00e0 l\u2019id\u00e9e d\u2019acheter et de transf\u00e9rer de l\u2019argent via leurs t\u00e9l\u00e9phones.<\/p>\n Sans surprise, les inqui\u00e9tudes du public quant \u00e0 sa s\u00e9curit\u00e9 est l\u2019une des barri\u00e8res principales qui emp\u00eachent le d\u00e9veloppement des transactions mobiles.<\/p>\n Comme les PC et les ordinateurs portables avant eux, les appareils mobiles sont devenus la proie des malwares et de la cybercriminalit\u00e9. Les applications malveillantes<\/a> qui veulent obtenir votre num\u00e9ro de carte bancaire peuvent encore se cacher dans les recoins de l\u2019App Store d\u2019Apple ou de Google Play. Le nombre de malwares mobiles a explos\u00e9 de mani\u00e8re impressionnante ces deux derni\u00e8res ann\u00e9es : les chercheurs de Kaspersky Lab<\/a> ont d\u00e9couvert le malware Android le plus avanc\u00e9 de tous les temps cet \u00e9t\u00e9.<\/p>\n Est-il n\u00e9cessaire de mentionner ce qui pourrait se produire avec les t\u00e9l\u00e9phones perdus ou vol\u00e9s<\/a> ? Nous avons d\u00e9j\u00e0 stock\u00e9 des informations sensibles telles que les adresses e-mail de nos amis, nos conversations et nos photos sur ces appareils. Si nous gardions nos informations bancaires sur notre t\u00e9l\u00e9phone, en cas de perte, ne serait-ce pas la m\u00eame chose que perdre son portefeuille ?<\/p>\n Une r\u00e9cente \u00e9tude de PriceWaterhouseCoopers<\/a> sur la r\u00e9sistance aux paiements mobiles r\u00e9v\u00e8le que 85% des participants ont peur que leur t\u00e9l\u00e9phone mobile soit vol\u00e9, 79% ont peur que leurs informations soient vol\u00e9es alors qu\u2019ils effectuent un paiement et 74% ont peur de stocker trop d\u2019informations au m\u00eame endroit.<\/p>\n Aunkur Arya, le directeur g\u00e9n\u00e9ral d\u2019une plateforme de paiement dans la Silicon Valley, pense que la plupart de ces peurs sont exag\u00e9r\u00e9es.<\/p>\n \u00ab\u00a0Je pense qu\u2019il s\u2019agit d\u2019un probl\u00e8me bien moins important que ce que les m\u00e9dias croient\u00a0\u00bb, a expliqu\u00e9 Aria pendant le d\u00e9bat, \u00ab\u00a0le concept m\u00eame qu\u2019un morceau de plastique muni d\u2019une bande magn\u00e9tique est plus s\u00e9curis\u00e9 qu\u2019un appareil\u2026 qui dispose d\u2019une authentification \u00e0 deux facteurs\u2026 c\u2019est juste irrationnel\u00a0\u00bb.<\/p>\n Une authentification \u00e0 deux facteurs est bien \u00e9videmment la mesure de s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaire que des sites comme Facebook, Google et Twitter ont adopt\u00e9e ces derni\u00e8res ann\u00e9es et qui demande aux utilisateurs un code num\u00e9rique cr\u00e9\u00e9 au hasard en plus de leurs identifiants habituels pour acc\u00e9der au site en question.<\/p>\n Arya souligne que si la monnaie \u00e9lectronique devenait plus populaire cela cr\u00e9erait certainement des probl\u00e8mes mais que ce changement vers le num\u00e9rique devait \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme un \u00ab\u00a0changement de mentalit\u00e9\u00a0\u00bb.<\/p>\n Hanness Van Rensburg, le PDG de Visa Mobile, affirme qu\u2019avec l\u2019adoption du paiement mobile, il ne s\u2019agit pas tant d\u2019un probl\u00e8me de s\u00e9curit\u00e9 que d\u2019un probl\u00e8me d\u2019\u00e9ducation.<\/p>\n \u00ab\u00a0Les consommateurs sont inquiets de ce qu\u2019ils ne comprennent pas\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Van Rensburg, en ajoutant que si les compagnies expliquaient mieux ce qui se passe en cas d\u2019incident, par exemple, lorsque la s\u00e9curit\u00e9 de l\u2019utilisateur est compromise, tout irait mieux.<\/p>\n Starbucks, par exemple, a essay\u00e9 de percer dans le paysage en perp\u00e9tuel mouvement des paiements mobiles, quand ils ont lanc\u00e9 le mois dernier Tweet-a-Coffee, un service qui permet d\u2019envoyer une carte cadeau de 5$ \u00e0 une personne via Twitter. La somme n\u2019est pas connect\u00e9e \u00e0 un compte bancaire ou \u00e0 une carte de cr\u00e9dit : il s\u2019agit d\u2019un service pr\u00e9pay\u00e9\u00a0 pour des biens et des services au sein de certains magasins. Les utilisateurs peuvent recevoir et envoyer de l\u2019argent et ce, sans aucune condition.<\/p>\n La plupart des participants au d\u00e9bat ont f\u00e9licit\u00e9 Uber, le service de v\u00e9hicules que les utilisateurs peuvent utiliser \u00e0 l\u2019aide d\u2019un simple bouton sur leur smartphone. Gr\u00e2ce \u00e0 ce syst\u00e8me, Uber s\u2019est attaqu\u00e9 \u00e0 la prochaine \u00e9tape pour les syst\u00e8mes de \u00a0paiement mobile : le commerce bas\u00e9 sur le contenu (\u00ab\u00a0content driven commerce\u00a0\u00bb).<\/p>\n Uber utilise votre GPS, et \u00e0 votre demande, il peut envoyer une voiture \u00e0 la destination de votre choix pour passer vous prendre. Une fois que l\u2019utilisateur est arriv\u00e9 \u00e0 destination, l\u2019application retire la somme d\u00e9finie de son compte bancaire. Ce service co\u00fbte cher et il ne remplacera jamais les taxis mais l\u2019application est intuitive et requiert tr\u00e8s peu de manipulations de la part des utilisateurs.<\/p>\n Uber a cr\u00e9\u00e9 un syst\u00e8me innovant en annulant un grand nombre de probl\u00e8mes li\u00e9s aux paiements mobiles. De la m\u00eame mani\u00e8re que Google Now, un assistant personnel que la compagnie a mis en place sur les mobiles Android depuis l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re, Uber a su apprendre de ses utilisateurs, remarquer les tendances et pr\u00e9dire ce qu\u2019ils veulent avant m\u00eame qu\u2019ils ne le demandent.<\/p>\n \u00ab\u00a0Ce vendeur a-t-il re\u00e7u mon paiement ? Dois-je rentrer \u00e0 nouveau mes informations ? Cette application est-elle s\u00e9curis\u00e9e ? Ce vendeur va-t-il pouvoir me livrer ?\u00a0\u00bb, Arya a cr\u00e9\u00e9 une liste de questions possibles auxquelles les utilisateurs devraient r\u00e9fl\u00e9chir concernant leurs appareils.<\/p>\n Dans le futur, les appareils seront capables de r\u00e9pondre \u00e0 toutes ces questions. Pour ce qui est d\u2019acheter des choses avec un appareil, si un utilisateur r\u00e9alise disons de 7 \u00e0 8 achats par semaine \u00e0 partir de son mobile, ces derniers seront tous reli\u00e9s les uns aux autres pour former un contexte \u00e0 partir du contenu de ses achats. Comme Van Rensburg l\u2019a expliqu\u00e9 \u00ab\u00a0Uber vous identifie gr\u00e2ce \u00e0 votre t\u00e9l\u00e9phone et s\u2019assure qu\u2019un inconnu ne monte pas \u00e0 bord de leur voiture.\u00a0\u00bb<\/p>\n Le t\u00e9l\u00e9phone, s\u2019il est s\u00e9curis\u00e9 correctement, devrait continuer \u00e0 \u00eatre un excellent v\u00e9hicule pour transporter m\u00eame la plus sensible des informations, \u00e0 supposer bien s\u00fbr que les technologies et les mentalit\u00e9s puissent suivre.<\/p>\n Cependant, les deux principaux d\u00e9veloppeurs de syst\u00e8mes d\u2019exploitations mobiles, Apple et Google, n\u2019en sont qu\u2019aux premi\u00e8res \u00e9tapes pour ce qui est des paiements mobiles, et cela pourrait bien handicaper l\u2019\u00e9volution de cette technologie.<\/p>\n Le fait que les \u00eatres humains utilisent du liquide depuis des si\u00e8cles et des cartes bancaires depuis des d\u00e9cennies explique pourquoi la mise en place de ce syst\u00e8me de paiement prendra du temps.<\/p>\n Pour le moment, si le t\u00e9l\u00e9phone d\u2019un utilisateur est vol\u00e9 et que celui-ci contient ses informations de carte bancaire, alors il serait pr\u00e9f\u00e9rable que ce dernier dispose d\u2019un mot de passe robuste. Et cela pourrait ne pas \u00eatre suffisant. Comme certains lecteurs de Threatpost le savent peut-\u00eatre, depuis d\u00e9j\u00e0 plusieurs ann\u00e9es, de nombreux pirates se sont av\u00e9r\u00e9s \u00eatre des adeptes du d\u00e9verrouillage de t\u00e9l\u00e9phone<\/a>.<\/p>\n Si un t\u00e9l\u00e9phone est vol\u00e9 et que cette personne a un acc\u00e8s total \u00e0 l\u2019appareil, l\u2019utilisateur ne pourra pas faire grand chose pour lui emp\u00eacher d\u2019acc\u00e9der aux applications qui utilisent ses informations bancaires. L\u2019iPhone permet aux utilisateurs d\u2019effacer \u00e0 distance les donn\u00e9es du t\u00e9l\u00e9phone via la fonctionnalit\u00e9 d\u2019iCloud. Google permet \u00e9galement aux utilisateurs de certains de leurs t\u00e9l\u00e9phones d\u2019en effacer les donn\u00e9es \u00e0 distance.<\/p>\n En attendant de r\u00e9pondre aux peurs des utilisateurs, d\u2019autres m\u00e9thodes telles que l\u2019authentification \u00e0 deux facteurs sont de plus en plus adopt\u00e9es et de meilleures normes ont \u00e9t\u00e9 mises en place. N\u00e9anmoins, pour cette technologie, la bataille s\u2019annonce rude.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" C\u2019est une p\u00e9riode \u00e9trange pour les syst\u00e8mes de paiement mobile. 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