Comment surveiller et geler votre crédit
En septembre 2017, les cybercriminels ont accédé aux données de crédit Equifax (une agence d'évaluation du crédit) de 143 millions d'Américains. Si vous disposez d'un dossier de crédit chez Equifax, il est très probable que votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de permis de conduire figurent parmi les informations compromises [1].
Si vous n'avez pas encore pris les mesures nécessaires pour veiller à ce que les cybercriminels ne puissent pas utiliser vos données personnelles, vous devez en prendre dès maintenant. La première étape consiste à trouver comment surveiller et geler votre crédit.
Soyez attentifs !
Il existe plusieurs façons de détecter des modifications de votre rapport de crédit issues d'un utilisateur non autorisé. Chaque consommateur a droit à un rapport de crédit gratuit chaque année auprès de chacune des trois principales agences d'évaluation de crédit : Equifax, TransUnion et Experian.
Le trio a créé un site Web commun pour commander les rapports. Vous pouvez commander les trois rapports à la fois, mais il est préférable de les espacer tout au long de l'année pour suivre les changements au fil du temps. Gardez à l'esprit que d'autres entreprises élaborent des sites Web qui proposent essentiellement la même chose, mais qui ont besoin des informations de carte de crédit ou d'un contrat d'abonnement. Le site Web officiel offre ce service gratuitement [2].
Les publicités pour des services de surveillance de crédit s'affichent régulièrement à côté des contenus liés à des questions de crédit, mais en valent-ils vraiment la peine ?
Les entreprises qui ont été piratées offrent souvent aux victimes une surveillance de crédit gratuite, mais ces services sont réactifs, et non pas proactifs.
En outre, la société de surveillance est peut-être en mesure de détecter qu'un fraudeur présente une demande de crédit au nom d'une victime, mais elle ne peut pas empêcher l'approbation de la demande [3]. Deux options peuvent empêcher les demandes frauduleuses d'être approuvées, et elles sont relativement peu coûteuses.
1. Alerte rouge !
Dès que vous découvrez que vous êtes exposé à un risque d'usurpation d'identité, vous pouvez demander une alerte à la fraude dans l'une des agences d'évaluation du crédit. L'agence qui reçoit la demande doit la transmettre aux deux autres. L'utilisation de ce service est gratuite une fois tous les 90 jours.
L'alerte oblige les entreprises à vérifier que la personne qui fait une demande de crédit est bien la personne dont les informations s'affichent sur l'application, ce qui rend le processus d'approbation plus difficile pour les fraudeurs [4].
2. Gelez !
L'autre option consiste à initier un gel du crédit, ce qui signifie que les bureaux de crédit ne peuvent pas répondre aux demandes de rapports de crédit formulées par quelqu'un d'autre que le titulaire du compte.
Si un usurpateur d'identité tente de faire une demande de crédit avec vos informations, la demande est rejetée.
Vous devez contacter individuellement chaque bureau de crédit pour initier un gel. Chaque demande de gel coûte en général entre 5 et 10 $.
Le dégel de crédit est également payant dans la plupart des cas. Un gel dure sept ans, ou jusqu'à ce que vous leviez le blocage.
Le gel de crédit présente quelques inconvénients. Il est important de prendre en considération les points suivants :
- Vous ne serez pas en mesure de faire une demande de crédit au moment où vous en avez besoin. Cela pourrait entraver vos candidatures professionnelles, la location d'un bien, vos demandes d'assurance et toute autre action qui implique un rapport de crédit.
- Un gel de crédit n'empêche pas le vol et l'usage abusif des informations de carte de crédit ou d'identification d'un compte bancaire pour effectuer des achats non autorisés.
- Même le crédit gelé peut subir des dommages suite à une activité sur des comptes déjà ouverts, même des comptes frauduleux.
- Les frais associés au gel et au dégel de crédit de façon répétée peuvent devenir très coûteux au fil du temps [5].
De nombreuses personnes qui ont tenté de geler leur crédit après la dernière violation de données de masse ont constaté une absence de réponse des agences qui avaient du mal à traiter les innombrables demandes.
Les experts vous recommandent de persister si vous estimez qu'un gel de crédit est la meilleure option qui s'offre à vous. Le gel est un outil précieux, mais il peut uniquement être initié en appelant les agences ou en remplissant les formulaires sur leur site Web [6].
Le piratage informatique d'Equifax n'était pas la première cyberattaque majeure et ne sera pas la dernière. Chaque consommateur bénéficie d'une vigilance accrue en matière de protection de crédit, quel que soit le type de surveillance.
[1] https://www.consumer.ftc.gov/blog/2017/09/equifax-data-breach-what-do
[2] https://www.consumer.ftc.gov/articles/0155-free-credit-reports
[3] https://krebsonsecurity.com/2014/03/are-credit-monitoring-services-worth-it/
[4] https://www.consumer.ftc.gov/articles/0275-place-fraud-alert
[5] https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs
[6] https://www.nytimes.com/2017/09/14/your-money/equifax-answers-data-breach.html
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